IFAとは？基本的な仕組み・FPとの違い・メリットデメリットなど徹底解説

「資産運用の相談をしたいけど、銀行や証券会社の営業は自社商品ばかり勧めてくる」

そう感じたことはありませんか？

IFAとは、特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルアドバイザーのことです。

中立的な立場から、あなたに最適な資産運用方法を提案してくれる専門家として注目を集めています。

この記事では、IFAの基本的な役割から、証券会社や銀行、FP（ファイナンシャルプランナー）との違い、相談する際のメリット・デメリット、費用の仕組みまで詳しく解説していきます。

IFAを活用することで、本当に自分に合った資産運用プランが見つかるでしょう。

ぜひ最後まで読んで、賢い選択をしてください。

IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)とは? 基本情報を解説

IFAは「Independent Financial Advisor」の略称で、日本語では独立系ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれています。

最大の特徴は、銀行や証券会社といった特定の金融機関に所属していないという点にあります。

そのため、顧客の利益を最優先に考えた中立的なアドバイスが可能になるのです。

従来の金融機関では、どうしても自社商品の販売が中心になってしまいがちでした。

でも、IFAなら複数の金融機関の商品を比較検討できるため、本当にあなたに合った資産運用プランを見つけることができます。

IFAの役割と金融業界における立ち位置

IFAの主な役割は、お客様一人ひとりのライフプランに合わせた資産運用のサポートです。

単に金融商品を販売するだけでなく、長期的な視点で継続的にサポートしてくれる点が大きな魅力といえるでしょう。

転勤や異動がないため、同じ担当者と長く付き合えるメリットもあります。

金融業界において、IFAは証券会社と投資家をつなぐ架け橋のような存在です。

証券会社とは業務委託契約を結んでいますが、あくまで独立した立場を保っています。

この独特なポジションにより、販売ノルマに縛られることなく、顧客本位のアドバイスが実現できるのです。

IFAは金融商品仲介業者に該当するのか？

IFAは正式に金融商品仲介業者として金融庁に登録されています。

金融商品仲介業とは、証券会社などの委託を受けて、株式や投資信託などの売買の仲介を行う業務のことです。

内閣総理大臣の登録を受けなければ営業できないため、一定の信頼性が担保されているといえます。

ただし、IFAは単なる仲介業者ではありません。

資産運用のコンサルティングから、ポートフォリオの提案、アフターフォローまで幅広くサポートしてくれます。

つまり、法的には金融商品仲介業者でありながら、実際の業務はより包括的で顧客に寄り添ったものになっているのです。

IFAと証券会社・銀行アドバイザーの違いを比較

資産運用の相談先として、IFA以外にも証券会社や銀行という選択肢があります。

それぞれに特徴があるため、違いを理解しておくことが大切です。

まず最も大きな違いは、商品の取り扱い範囲と中立性にあります。

証券会社や銀行のアドバイザーは、基本的に自社で取り扱っている商品のみを提案します。

一方でIFAは、複数の金融機関の商品から選べるため、選択肢の幅が格段に広がるのです。

比較項目	IFA	証券会社	銀行
取扱商品	複数の金融機関の商品	自社商品中心	自社商品のみ
営業ノルマ	なし	あり	あり
担当者の異動	原則なし	2~3年で異動	2~3年で異動
相談料	基本無料	基本無料	基本無料
アドバイスの中立性	高い	やや低い	低い

担当者との関係性も重要なポイントです。

銀行や証券会社では定期的な人事異動があるため、せっかく信頼関係を築いても、数年で担当が変わってしまいます。

でもIFAなら、同じ担当者と10年、20年という長期間のお付き合いが可能です。

あなたの資産状況や家族構成の変化も把握してくれているので、より適切なアドバイスが受けられるでしょう。

また、営業スタイルにも違いがあります。

証券会社や銀行では、どうしても月末や期末に向けた販売目標があるため、時にはプレッシャーを感じる営業を受けることもあるかもしれません。

IFAは独立した立場なので、ノルマに追われることなく、じっくりとあなたのペースで相談できます。

必要なタイミングで、必要な商品だけを提案してもらえるのは大きなメリットといえるでしょう。

IFAとFP(ファイナンシャル・プランナー)の違いは？役割と資格の観点から解説

IFAとFP、どちらも資産運用の専門家として知られていますが、実は役割や業務範囲に大きな違いがあります。

簡単にいうと、FPは「お金の相談全般」を扱うのに対し、IFAは「金融商品の売買も含めた実行支援」まで行えるという違いがあります。

FPの主な仕事内容について解説

FPは、家計の見直しから老後資金の準備まで、お金に関する幅広い相談に対応してくれる専門家です。

具体的には、住宅ローンの選び方、保険の見直し、教育資金の準備方法など、ライフプラン全体を見通したアドバイスを行います。

税金対策や相続対策についても相談できるため、まさに「お金のかかりつけ医」のような存在といえるでしょう。

ただし、FPは金融商品の販売資格を持っていないケースが多いです。

そのため、具体的な投資信託や株式の購入手続きまではサポートできません。

IFAの主な仕事内容について解説

IFAの業務は、資産運用の提案から実際の商品購入まで一貫してサポートできる点が特徴です。

株式や投資信託、債券などの金融商品を実際に仲介できる資格を持っているため、相談から実行まですべてワンストップで対応できます。

また、購入後のアフターフォローも充実しています。

市場環境の変化に応じたポートフォリオの見直しや、運用状況の定期的な報告など、長期的な視点でサポートしてくれるのです。

FPになるために必要な資格と条件

FPとして活動するために、必ずしも資格が必要というわけではありません。

でも実際には、信頼性を高めるために何らかのFP資格を取得している人がほとんどです。

代表的な資格としては、国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士（1級～3級）」があります。

また、民間資格のCFP（サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー）やAFP（アフィリエイテッド・ファイナンシャル・プランナー）も人気が高いです。

これらの資格を取得するには、それぞれ試験に合格する必要があります。

IFAになるために必要な資格と条件

IFAになるためには、証券外務員資格が必須となります。

特に一種外務員資格を持っていれば、株式から債券、投資信託まで幅広い商品を扱えるようになります。

さらに、内閣総理大臣への登録手続きも必要です。

多くのIFAは、証券外務員資格に加えてFP資格も保有しています。

両方の資格を持つことで、ライフプラン全体を見据えた資産運用のアドバイスができるようになるのです。

相談内容に応じた最適な相談相手の選び方

どちらに相談すべきか迷ったときは、相談したい内容によって選ぶのがおすすめです。

家計の見直しや保険の相談、住宅ローンの選び方など、お金の基本的な相談ならFPが適しています。

まだ投資を始めていない方や、まずは家計を整理したいという方にもFPがぴったりでしょう。

一方で、すでに投資を始めていて具体的な商品選びに悩んでいる、あるいは資産運用を本格的に始めたいという方は、IFAへの相談がおすすめです。

実際の金融商品の購入まで一貫してサポートしてもらえるため、スムーズに資産運用をスタートできます。

最近では、FP資格を持つIFAも増えています。

こうした専門家なら、ライフプランの相談から具体的な運用まで、すべてをカバーしてもらえるでしょう。

IFAに相談する際のメリット・デメリットとは？

IFAへの相談を検討する際は、メリットとデメリットの両方を理解しておくことが大切です。

実際にIFAを利用した方の声を聞くと、「もっと早く相談すればよかった」という意見がある一方で、「思っていたのと違った」という声もあります。

あなたにとって本当に必要なサービスか、じっくり検討してみましょう。

IFAに相談する際のメリット

IFAに相談する最大のメリットは、特定の金融機関に偏らない中立的なアドバイスが受けられることです。

複数の証券会社の商品を比較検討できるため、手数料や運用実績、リスクなどを総合的に判断して、本当にあなたに合った商品を選べます。

また、担当者との長期的な関係を築けるのも大きな魅力です。

人事異動がないため、10年、20年と同じ担当者があなたの資産形成をサポートしてくれます。

家族構成の変化や収入の増減なども把握してくれているので、ライフステージに応じた最適な提案が可能になるのです。

さらに、営業ノルマに縛られていないため、押し売りの心配がないのもメリットといえるでしょう。

必要なときに、必要な分だけ商品を提案してもらえます。

IFAに相談する際のデメリット

一方で、IFAにもいくつかのデメリットがあります。

まず挙げられるのが、知名度の低さです。

日本ではまだIFAという存在自体を知らない人が多く、「本当に信頼できるの？」と不安を感じる方もいるでしょう。

また、IFAの数自体がまだ少ないため、地域によっては対面での相談が難しい場合があります。

オンライン相談に対応しているIFAも増えていますが、やはり対面で話したいという方には不便かもしれません。

手数料についても理解しておく必要があります。

IFAを通じて金融商品を購入する場合、証券会社に直接申し込むよりも手数料が高くなるケースがあります。

ただし、適切なアドバイスによって得られるリターンを考えれば、決して高い投資ではないという見方もできるでしょう。

IFAとの相談に必要な費用とその仕組み

多くのIFAでは、初回相談から継続的な相談まで、相談料は完全無料となっています。

何度相談しても料金が発生しないため、じっくりと納得いくまで話を聞くことができます。

資産運用は長期的な取り組みですから、焦らずに検討できるのは大きなメリットといえるでしょう。

ただし、一部のIFAでは有料相談を行っているケースもあります。

たとえば、より専門的なコンサルティングを希望する場合や、相続対策など特殊な案件については、1時間あたり5,000円～20,000円程度の相談料が設定されることがあります。

IFAの主な収入源は、あなたが金融商品を購入する際の販売手数料です。

投資信託なら購入金額の1～3％程度、株式なら売買金額の0.5～1％程度が一般的な水準となっています。

また、投資信託を保有している間は、信託報酬の一部がIFAの収入になります。

年率0.5～1.5％程度が目安ですが、これは運用会社に支払う手数料の中から支払われるため、追加で負担が増えるわけではありません。

「手数料が高いのでは？」と感じるかもしれませんが、適切なアドバイスによって運用成績が向上すれば、手数料以上のメリットが得られる可能性があります。

大切なのは、事前に手数料体系をきちんと確認しておくことです。

優良なIFAなら、手数料について透明性を持って説明してくれるはずです。

IFAの手数料について詳しくは以下の記事を参考にどうぞ。

IFAに相談できることとは？資産運用からライフプランまで

IFAは資産運用だけでなく、お金に関する幅広い相談に対応してくれます。

「投資のことしか相談できないのでは？」と思われがちですが、実際はライフプラン全体を見据えたトータルサポートが可能です。

あなたの人生設計に寄り添いながら、最適な資産形成の道筋を一緒に考えてくれるのです。

資産運用全般の相談（NISAとiDeCo含む）

株式投資や投資信託はもちろん、最近話題のNISAやiDeCoについても詳しく相談できます。

特に2024年から始まった新NISAは、年間投資枠が360万円、生涯投資枠が1,800万円と大幅に拡充されました。

この制度を最大限活用するためのアドバイスも受けられます。

iDeCoについても、節税効果を考慮しながら、あなたの収入や年齢に応じた最適な掛金額を提案してもらえるでしょう。

運用商品の選び方から、受け取り方法まで、トータルでサポートしてくれます。

退職金と相続資産の運用相談

まとまった資金を手にしたとき、どう運用すべきか悩む方は多いです。

退職金なら2,000万円以上、相続資産なら数千万円という大きな金額になることもあります。

リスクを抑えながら着実に資産を増やす方法について、専門的なアドバイスが受けられます。

特に退職後は収入が年金だけになるケースが多いため、無理のない運用計画を立てることが大切です。

IFAなら、あなたの生活費や医療費なども考慮した上で、最適な運用プランを提案してくれるでしょう。

保険の見直し相談

実は多くのIFAが保険の取り扱い資格も持っているため、保険の見直しから資産運用まで一貫してサポートしてもらえます。

今加入している保険が本当に必要なのか、保障内容は適切なのか。

こうした疑問にも答えてくれます。

たとえば、子どもが独立したら死亡保障を減らして、その分を老後資金の運用に回すといった提案も可能です。

ライフステージの変化に合わせて、保険と投資のバランスを最適化してくれるのです。

ライフプランニングの相談

将来のお金の不安を解消するには、まずライフプラン全体を見通すことが大切です。

IFAは、結婚、出産、住宅購入、子どもの教育、老後生活まで、人生の各段階で必要となる資金を試算してくれます。

たとえば「60歳までに3,000万円貯めたい」という目標があれば、毎月いくら積み立てればよいか、どんな運用方法が適しているかを具体的に提案してもらえます。

また、予想外の出来事に備えた緊急資金の準備や、インフレ対策なども含めた総合的なプランニングが可能です。

お金の専門家として、あなたの夢や目標の実現をサポートしてくれるでしょう。

IFA相談窓口おすすめ5選の比較一覧表

ここからは、実際にIFAに相談できるおすすめの窓口を5つ紹介します。

それぞれ特徴が異なるため、あなたのニーズに合った相談先を選ぶことが大切です。

オンライン対応の有無や、取扱商品の種類、相談可能な分野などを比較しながら検討してみましょう。

各相談窓口をクリックで詳細へジャンプ▼

順位	1位	2位	3位	4位	5位
相談窓口	マネーキャリア	アイ・パートナーズフィナンシャル	マネイロ	ファイナンシャルスタンダード	Fan
相談料	無料	無料	無料	無料	無料
相談員数	3,500名以上	200名以上	非公表	非公表	48名
取扱保険会社	50社	非公表	非公開	非公表	13社
オンライン相談	○	○	○	○	○
訪問相談	○	×	×	×	×
対応エリア	全国	全国	全国	全国	全国

おすすめ1位：マネーキャリア (IFA・FP 所属)

マネーキャリアは、IFAとFPの両方が在籍している点が最大の特徴です。

相談満足度は98.6％と業界でもトップクラスの評価を得ています。

累計相談件数も10万件を超えており、豊富な実績があるので安心して相談できるでしょう。

何度でも無料で相談できるため、納得いくまでじっくり検討できます。

土日祝日も対応しているので、平日は忙しい方にもおすすめです。

おすすめ2位：アイ・パートナーズフィナンシャル

全国に200名を超えるIFAが所属する大手の相談窓口です。

専門性の高いアドバイスに定評があります。

金融商品の知識が豊富なIFAが多く、より踏み込んだ運用相談が可能です。

特に投資経験がある程度ある方や、本格的な資産運用を検討している方に向いているでしょう。

おすすめ3位：マネイロ

マネイロは、スマホで手軽に資産運用を始められるプラットフォームです。

特に30代～40代の若い世代から支持されています。

オンラインでの相談に特化しているため、時間や場所を選ばずに相談できるのが魅力です。

投資初心者向けのセミナーも定期的に開催されており、基礎から学びたい方にもぴったりでしょう。

おすすめ4位：ファイナンシャルスタンダード

ファイナンシャルスタンダードは、包括的なワンストップサービスを提供しています。

資産運用だけでなく、保険や不動産まで幅広く対応可能です。

特に投資戦略の立案に強みがあり、現在の運用を見直したい方や、ポートフォリオの最適化を検討している方におすすめです。

金融商品購入後も定期的な面談でサポートしてくれるため、長期的な資産形成に取り組みたい方に向いています。

おすすめ5位：Fan

Fanは、堅実な資産運用のアドバイスに定評がある相談窓口です。

リスクを抑えた運用を希望する方や、安定的な資産形成を目指す方に特に人気があります。

全国に「投資信託相談プラザ」を展開しており、対面での相談も可能です。

保険や不動産、相続なども含めて総合的に相談できるため、ライフプラン全体を見据えた資産運用をしたい方におすすめです。

失敗しないIFAの選び方と探し方のポイント

優秀なIFAを見つけることは、資産運用の成功への第一歩です。

でも「どうやって選べばいいの？」と悩む方も多いでしょう。

ここでは、失敗しないIFA選びのポイントを具体的に解説していきます。

IFA法人の基本情報と得意分野を調べる

まずは、IFA法人の規模や実績、得意分野をチェックしましょう。

金融庁のホームページで登録状況を確認できますし、各社のウェブサイトでは取扱商品や提携している証券会社の情報も公開されています。

たとえば、株式投資に強い法人、投資信託の提案が得意な法人、保険も含めたトータルプランニングができる法人など、それぞれ特色があります。

あなたのニーズに合った法人を選ぶことが大切です。

担当IFAの経歴と保有資格を確認する

IFA個人の経歴や資格も重要なチェックポイントです。

証券会社や銀行での実務経験があるか、FP資格も持っているかなど、詳しく確認してみましょう。

経験年数だけでなく、どんな分野を専門としてきたかも大切です。

優良なIFA法人なら、所属アドバイザーのプロフィールを公開しているはずです。

事前に確認することで、より安心して相談できるでしょう。

無料相談を通じて相性を見極める

実際に会って話してみることが、最も確実な相性チェックの方法です。

多くのIFAが初回無料相談を実施しているので、積極的に活用しましょう。

相談時は、説明の分かりやすさや、質問への対応の丁寧さをチェックすることが大切です。

専門用語ばかり使って説明する、あるいは強引に商品を勧めてくるようなIFAは避けたほうがよいでしょう。

あなたのペースに合わせて、じっくり話を聞いてくれるIFAを選ぶことが成功への近道です。

効果的なIFAの探し方 (紹介とWeb検索の活用)

IFAを探す方法は大きく分けて2つあります。

一つは知人や友人からの紹介です。

実際に利用した人の生の声は何よりも参考になります。

満足度や対応の良さなど、リアルな評価を聞けるのが大きなメリットです。

もう一つはインターネットでの検索です。

「IFA 相談」「資産運用 アドバイザー」などのキーワードで検索すれば、多くの情報が見つかります。

各社のホームページや口コミサイトを比較しながら、自分に合いそうなIFAを探してみましょう。

最近では、オンラインでマッチングしてくれるサービスも登場しています。

ただし、ネット上の情報だけで判断するのはリスクがあります。

必ず無料相談などを利用して、実際に話を聞いてから決めることをおすすめします。

IFA相談のベストなタイミングとは？年齢・資産別に解説

「IFAに相談したいけど、いつ始めればいいの？」という疑問を持つ方は多いです。

実は、相談を始めるのに早すぎることも遅すぎることもありません。

ただし、年齢や資産額、ライフイベントによって最適なタイミングは変わってきます。

資産額別のIFA相談開始タイミング

資産が100万円程度でも、IFAへの相談は可能です。

むしろ早い段階から専門家のアドバイスを受けることで、効率的な資産形成ができるでしょう。

月々1万円からの積立投資でも、長期間続ければ大きな資産になります。

資産が500万円を超えたあたりから、本格的な分散投資を検討する時期といえます。

1,000万円以上になれば、より高度な運用戦略や節税対策も視野に入ってくるため、IFAのサポートがさらに重要になってきます。

年齢別のIFA活用開始時期

20代～30代なら、時間を味方につけた長期投資が可能です。

NISAやiDeCoを活用した積立投資から始めるのがおすすめです。

複利効果を最大限に活かせる年代なので、早めにスタートすることで将来大きな差が生まれます。

40代～50代は、老後資金の準備が現実的になってくる時期です。

子どもの教育費がピークを迎える一方で、収入も安定している方が多いでしょう。

バランスの取れた運用計画が必要になります。

60代以降は、資産の保全と活用の両立が大切です。

退職金の運用や相続対策など、専門的なアドバイスが特に重要になってきます。

ライフイベント別の相談タイミング

結婚や出産、住宅購入など、人生の節目はIFA相談の絶好のタイミングです。

たとえば結婚したら、夫婦の資産をどう管理するか、将来の教育資金をどう準備するかなど、考えるべきことが一気に増えます。

転職や昇進で収入が増えたときも、見直しのチャンスです。

増えた収入をただ貯金するだけでなく、効率的に運用することで資産形成のスピードを上げられます。

資産規模別のIFA活用シミュレーション

資産の規模によって、IFAの活用方法は大きく変わってきます。

ここでは具体的な金額別に、どのようにIFAを活用すればよいか、実際のシミュレーションを見ていきましょう。

あなたの現在の資産額に近いケースを参考にしてみてください。

資産1,000万円未満でのIFA活用例

資産が1,000万円未満の場合、まずは積立投資で着実に資産を増やすことが重要です。

たとえば、30歳で資産300万円の方なら、毎月5万円を新NISAで積立投資することから始めるのがおすすめです。

年利5％で運用できれば、30年後には約4,000万円の資産を築ける計算になります。

IFAは、あなたのリスク許容度に合わせて、国内株式、先進国株式、新興国株式などのバランスを提案してくれます。

また、市場の変動に応じて定期的なリバランスのアドバイスも受けられるでしょう。

資産1,000万円～5,000万円でのIFA活用例

この資産規模になると、より戦略的な分散投資が可能になります。

2,000万円の資産があれば、60％を株式、30％を債券、10％を不動産投資信託 (REIT) に配分するなど、本格的なポートフォリオを組めます。

IFAは、税制優遇制度を最大限に活用しながら、効率的な資産配分を提案してくれます。

たとえば、新NISAの成長投資枠と積立投資枠を併用したり、iDeCoとの組み合わせで節税効果を高めたりといった具体的なプランを立ててもらえるのです。

資産5,000万円以上でのIFA活用例

資産が5,000万円を超えると、資産の保全と成長の両立がテーマになります。

1億円の資産があれば、40％を安定資産 (国債や社債）、40％を成長資産 (株式）、20％をオルタナティブ投資 (REITや金など) に配分するような、守りと攻めのバランスが取れた運用が可能です。

また、相続対策や事業承継なども視野に入ってきます。

IFAは、生前贈与の活用方法や、相続税を軽減するための具体的な対策も提案してくれるでしょう。

富裕層向けの特別な金融商品へのアクセスも可能になるケースがあります。

IFA相談の具体的な流れを解説

初めてIFAに相談する方は、「どんな流れで進むのか不安」と感じることもあるでしょう。

ここでは、初回相談から実際の運用開始まで、一般的な流れをステップごとに解説します。

事前に流れを知っておけば、安心して相談に臨めるはずです。

よくある質問

IFAに関してよく寄せられる質問をまとめました。

相談を検討している方の参考になれば幸いです。

まとめ

IFAは、特定の金融機関に属さない独立系ファイナンシャルアドバイザーとして、中立的な立場から資産運用のアドバイスを提供してくれる専門家です。

銀行や証券会社とは異なり、複数の金融機関の商品を比較検討できるため、本当にあなたに合った運用プランを見つけることができます。

担当者の異動がなく、長期的な関係を築けるのもIFAならではの強みです。

10年、20年という長い期間、同じ担当者があなたの資産形成をサポートしてくれるでしょう。

相談料は基本的に無料で、初心者から富裕層まで幅広く対応可能です。

NISAやiDeCoの活用方法から、退職金の運用、相続対策まで、お金に関する様々な相談ができます。

まずは無料相談を活用して、あなたに合ったIFAを見つけてみてはいかがでしょうか。

適切なアドバイスを受けることで、効率的な資産形成への第一歩を踏み出せるはずです。